Die Trump-Regierung plant die Einführung von 50-Jahres-Hypotheken. Hier ist, was das für Hauskäufer bedeuten würde.

(SeaPRwire) –   Die Trump-Regierung arbeitet daran, 50-Jahres-Hypotheken für Eigenheimkäufer einzuführen – ein Plan, der selbst bei einigen Verbündeten des Präsidenten auf Kritik gestoßen ist und von dem Experten warnen, dass er potenziell erhebliche Nachteile mit sich bringen könnte.

Präsident Donald Trump kündigte an, dass seine Regierung am Wochenende in einem Truth Social-Beitrag 50-Jahres-Hypotheken einführen werde. Kurz darauf twitterte Federal Housing Finance Agency Director Bill Pulte auf X: „Dank Präsident Trump arbeiten wir tatsächlich an der 50-Jahres-Hypothek – ein kompletter Game Changer.“

Die 50-Jahres-Hypothek würde eine erhebliche Verlängerung der gängigen Hypothekenart in den USA, einer 30-jährigen Festhypothek, darstellen, bei der der Kredit über einen Zeitraum von 30 Jahren amortisiert – oder abbezahlt – wird.

Mehrere und Gesetzgeber äußerten schnell ihren Widerstand gegen die Idee, die laut Repräsentantin Marjorie Taylor Green in einem Beitrag auf X „letztendlich die Banken, Hypothekengeber und Bauunternehmen belohnen würde, während die Menschen im Laufe der Zeit weit mehr Zinsen zahlen und sterben, bevor sie ihr Haus jemals abbezahlt haben.“

Der Vorschlag der Trump-Regierung löste auch Kritik von Wohnungsbauexperten aus, die der Meinung sind, dass die Vorteile für Eigenheimkäufer minimal wären. Hier ist, was eine 50-Jahres-Hypothek für potenzielle Eigenheimkäufer bedeuten würde.

Was sind die Vorteile?

Die monatlichen Raten für eine 50-Jahres-Hypothek wären niedriger als die für eine 30-Jahres-Hypothek, so Alex Schwartz, Professor für Stadtpolitik an The New School. 

Man stelle sich zum Beispiel vor, eine Person kauft ein Haus für 500.000 US-Dollar mit einer 30-Jahres-Hypothek. Der aktuelle Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek liegt laut bei etwa 6,22 %. Das bedeutet, wenn der Eigenheimkäufer eine Anzahlung von 20 % leistet, würde seine monatliche Zahlung für Kapital und Zinsen laut 2.455 US-Dollar betragen. Wenn er jedoch eine 50-Jahres-Hypothek aufnehmen würde, ebenfalls mit einer Anzahlung von 20 %, dann würde seine monatliche Zahlung für Kapital und Zinsen – unter der Annahme, dass der Zinssatz gleich ist – laut Fannie Mae 2.171 US-Dollar betragen. Das ist etwas weniger als 300 US-Dollar weniger als die monatliche Zahlung für eine 30-Jahres-Hypothek.

„Es ist eine Reduzierung, aber keine dramatische“, sagt Schwartz über den Unterschied zwischen den monatlichen Zahlungen für 30- und 50-Jahres-Hypotheken.

Er merkt auch an, dass der Zinssatz für eine 50-Jahres-Hypothek wahrscheinlich nicht derselbe wäre wie der für eine 30-Jahres-Hypothek, was die potenziellen Einsparungen reduzieren könnte. Ein höherer Zinssatz ist nur einer von mehreren möglichen Nachteilen einer 50-Jahres-Hypothek, sagt er.

Was sind die Nachteile?

Ein Nachteil einer 50-Jahres-Hypothek ist, dass Eigenheimkäufer länger brauchen würden, um ihre Schulden abzubauen.

„Wenn man 30 Jahre alt wäre und ein Haus mit einer 30-Jahres-Hypothek gekauft hätte, wäre es mit 60 Jahren schuldenfrei, sodass man im Alter oder im Ruhestand nur noch Grundsteuern und Instandhaltungskosten zahlen müsste, ohne eine Hypothek abbezahlen zu müssen“, sagt Schwartz. 

„Wenn man nun einen Kredit für eine 50-Jahres-Hypothek abzahlen würde und 30 Jahre alt wäre, würde die Hypothek erst mit 80 enden, und so hätte man höchstwahrscheinlich während des Ruhestands eine Zeitspanne, in der man zusätzlich zu den Grundsteuern und Instandhaltungskosten auch die Kreditdienstkosten tragen müsste“, fährt er fort.

Das andere Problem, so Schwartz, ist, dass Hausbesitzer mit einer 50-Jahres-Hypothek nicht so schnell Eigenkapital aufbauen würden wie mit einer 30-Jahres-Hypothek. In den ersten Jahren einer Hypothek zahlt ein Hausbesitzer hauptsächlich Zinsen; es dauert mehrere Jahre, bis er tatsächlich beginnt, seine Schulden zu reduzieren. Käufer mit einer 50-Jahres-Hypothek würden ihre Schulden im Vergleich zu einer 30-Jahres-Hypothek viel langsamer tilgen.

Sollten die Immobilienpreise fallen, befürchtet Schwartz, dass Menschen mit einer 50-Jahres-Hypothek dann negatives Eigenkapital haben könnten, was bedeutet, dass sie mehr für ihre Hypothek schulden würden, als ihr Haus wert ist.

Schwartz sagt auch, dass der Zinssatz für eine 50-Jahres-Hypothek höchstwahrscheinlich höher wäre als der einer 30-Jahres-Hypothek. Derzeit sind die Zinssätze für 30-Jahres-Hypotheken höher als die für 15-Jahres-Hypotheken.

„Es gibt hier erhebliche Kompromisse“, sagt Schwartz. „Ihre monatliche Zahlung ist etwas geringer, [aber] es würde viel länger dauern, Eigenkapital in Ihrem Haus aufzubauen, es würde länger dauern, die Hypothek tatsächlich abzulösen, sodass Ihre Probleme mit der Bezahlbarkeit von Wohnraum im Alter, wenn Sie nicht mehr erwerbstätig sind, größer wären als bei einer 30-Jahres-Hypothek, und Sie wären einem höheren Risiko ausgesetzt, negatives Eigenkapital zu haben.“

Würde eine 50-Jahres-Hypothek zur Verbesserung der Wohnraumbezahlbarkeit beitragen?

Laut Schwartz nicht in signifikanter Weise. Für Menschen, die bei ihrer aktuellen Hypothek „finanziell unter Druck stehen“, würden ihre monatlichen Zahlungen erschwinglicher, wenn sie sich für eine 50-Jahres-Hypothek refinanzieren würden, sagt Schwartz. Er warnt jedoch, dass eine längerfristige Hypothek erhebliche Risiken bergen würde.

„Wird dies den Eigenheimbesitz für Erstkäufer zugänglicher machen? Ich glaube nicht“, sagt er.

Angesichts der Kritik an dem Vorschlag räumte Pulte in einem Beitrag auf X am Sonntag ein: „Wir hören Sie. Wir konzentrieren uns voll und ganz darauf, den Amerikanischen Traum für JUNGE MENSCHEN zu gewährleisten, und das kann nur auf der wirtschaftlichen Ebene des Hauserwerbs geschehen. Eine 50-Jahres-Hypothek ist lediglich eine potenzielle Waffe in einem BREITEN Arsenal von Lösungen, die wir derzeit entwickeln. BLEIBEN SIE DRAN!“

Auch der Präsident reagierte auf die Kritik an der Idee. In einem Interview mit Fox News, das am Montag ausgestrahlt wurde, sagte er, eine 50-Jahres-Hypothek sei „nicht einmal eine große Sache.“

„Es bedeutet nur, dass Sie weniger pro Monat zahlen“, sagte Trump. „Sie zahlen es über einen längeren Zeitraum. Es ist kein großer Faktor. Es könnte ein bisschen helfen.“