NEW YORK – Millionen von Amerikanern müssen im Oktober wieder mit der Rückzahlung ihrer Bundesstudiendarlehen beginnen, wobei die monatlichen Zahlungen durchschnittlich mehrere hundert Dollar betragen. Um sich vorzubereiten, kürzen Kreditnehmer Ausgaben, übernehmen zusätzliche Arbeit und suchen nach Möglichkeiten, ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
Megan McClelland, 38, sagte, sie habe angefangen, nach Schichten im Oktober bei einem Catering-Unternehmen und einem Weingut zu fragen, um ihr Einkommen aufzubessern.
McClellands Hauptberuf ist Beraterin an der Petaluma High School in Kalifornien. Während der mehr als drei Jahre, in denen die Zahlungen aufgrund der Pandemie ausgesetzt waren, bezahlte sie ihren Autokredit ab und konnte zum ersten Mal sparen. Sie wird die 235 Dollar, die sie für ihre Autozahlung ausgab, für ihr Studiendarlehen aufwenden, aber das lässt immer noch etwa 270 Dollar übrig, die sie neu zuordnen oder verdienen muss.
“In den letzten Jahren war es eine große Erleichterung, diese finanzielle Belastung nicht zu haben”, sagte sie. “In den nächsten Monaten werde ich schauen, wo ich mein Budget kürzen kann. Wahrscheinlich weniger essen gehen und mehr Nebenjobs übernehmen.”
Justin Cole, 35, aus Little Rock, Arkansas, sagte, er wisse nicht, wie er ab Oktober die 166 Dollar aufbringen solle, die er schulden wird. Das ist die geschätzte Zahlung für seine rund 19.000 Dollar Schulden für das College vor mehr als 10 Jahren.
“Ich bin schon in einem Berg von Schulden und obwohl ich gerade eine Gehaltserhöhung bei der Arbeit bekommen habe, tritt sie erst in Kraft, wenn unsere Familienarztpraxis voll besetzt ist”, sagte er.
Cole arbeitet in der Verwaltung einer Arztpraxis, nimmt Patienten auf, verwaltet Unterlagen und kümmert sich um die Zahlungseingänge. Ein Teil seiner anderen Schulden stammt von medizinischen Kosten nach einem Autounfall zu Beginn der Pandemie.
“Wenn diese Darlehen erlassen würden, könnte ich endlich daran arbeiten, meine Kreditwürdigkeit zu verbessern und tatsächlich einmal Geld zu sparen”, sagte er. “Wenn sie aus heiterem Himmel erlassen würden, wäre ich überglücklich.”
Der Oberste Gerichtshof lehnte im Juli einen Plan der Regierung von Präsident Joe Biden ab, 400 Milliarden Dollar an Studiendarlehen zu streichen.
Cole hat derzeit Anträge auf Anpassung seiner Zahlungen sowohl nach dem neuen SAVE-Plan als auch nach früheren einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen gestellt, die in seinem Konto als “in Bearbeitung” und “in Prüfung” aufgeführt sind. Der SAVE- oder “Saving on a Valuable Education”-Plan ermöglicht es Kreditnehmern, niedrigere Zahlungen auf der Grundlage eines Prozentsatzes ihres Ermessensspielraums zu leisten.
Seine wichtigsten Haushaltsausgaben sind “Miete, Autozahlungen, Lebensmittel und Versorgungsleistungen – wie bei allen anderen auch”, sagte er.
Noch nicht klar ist, wie sich Millionen Menschen, die plötzlich über weniger Ermessensspielraum verfügen, auf die Wirtschaft auswirken könnten.
In einer Gewinnmitteilung im letzten Monat sagte der Finanzvorstand von Target, dass die Wiederaufnahme der Rückzahlung von Studiendarlehen “zusätzlichen Druck auf die bereits angespannten Haushaltsbudgets von zig Millionen Haushalten” ausüben wird, eine Ansicht, die von den Finanzvorständen von Best Buy und anderen Einzelhändlern geteilt wird.
In der jüngsten Umfrage der Federal Reserve zu den wirtschaftlichen Bedingungen sagte ein Beobachter der Restaurantbranche in Boston, dass die Arbeitnehmer mehr Stunden übernehmen und Kreditkartenschulden zum ersten Mal die Marke von 1 Billion Dollar überschritten haben. Laut der Kreditauskunftei TransUnion haben seit der Pandemie mehr als die Hälfte der Inhaber von Studiendarlehen Kreditkartenschulden angehäuft. In der Zwischenzeit sind die Ersparnisse der Verbraucher, die 2021 einen Höchststand erreichten, rückläufig.
Als Lehrerin an einer öffentlichen Schule, die im nächsten März 10 Jahre in diesem Beruf tätig sein wird, hat McClelland Anspruch auf Schuldenerlass für öffentlichen Dienst. Sie bringt ihre Darlehen in Ordnung, um hoffentlich nächstes Jahr diesen Erlass zu erhalten. Das Programm streicht die verbleibenden Schulden für Inhaber von Bundesstudiendarlehen, die im öffentlichen Dienst arbeiten und 10 Jahre lang Zahlungen leisten.
“Ich habe nur noch sechs Zahlungen zu leisten, aber es ist trotzdem stressig”, sagte sie. “Ich muss ab nächstem Monat etwa 500 Dollar im Monat für diese Zahlung aufbringen, die ich so lange nicht mehr geleistet habe.”
Das Programm für den Erlass von Darlehen im öffentlichen Dienst ist eine von mehreren Möglichkeiten für Erleichterung, die vielen mit Studienschulden noch offenstehen. Nachdem Bidens ursprünglicher Plan für den Schuldenerlass im Juli vom Obersten Gerichtshof gestoppt wurde, erklärte das Weiße Haus, es werde den Higher Education Act nutzen, um mehr Kreditnehmern einen Erlass zu gewähren. Derzeit durchläuft es einen als “verhandelte Regelsetzung” bekannten Prozess, um die Details dieses Plans festzulegen.
Weitere Quellen für Erleichterungen für Kreditnehmer sind: falsche Zertifizierung, Kreditnehmerverteidigung, geschlossene Schule, vollständige/dauerhafte Erwerbsunfähigkeit und alternative Rückzahlungsprogramme wie einkommensabhängige Rückzahlung.
McClelland jedenfalls verbringt jetzt viel Zeit damit, Schüler der Oberstufe zu beraten, wie sie die Aufnahme belastender Darlehen vermeiden können.
“Ich hatte in meiner Jugend keine finanzielle Anleitung, weder von meinen eigenen Eltern noch von der Schule”, sagte sie. “Ich habe die langfristigen Auswirkungen nie wirklich verstanden.”
Trotz Arbeit während des Studiums und danach – mit Nebenjobs bei Starbucks, Weingütern und Restaurants sowie als Beraterin – hat McClelland immer noch einen Schuldenstand von etwa 38.000 Dollar, von ursprünglichen Darlehen in Höhe von 10.000 Dollar für ihr Grundstudium und 40.000 Dollar für ihren Master in Beratung an der Sonoma State.
“Ich wusste, dass ich aufs College gehen wollte, und meine Eltern hatten kein Geld”, sagte McClelland. “Ich sage den Kindern die ganze Zeit offen: ‘Als jemand, der einmal in eurer Situation war, empfehle ich dringend, einen Weg zu finden, Darlehen zu vermeiden.’ Wenn man 17 oder 18 Jahre alt ist, denkt man: ‘Oh, sicher, das werde ich schon hinbekommen.’ Dann ist es frustrierend, immer noch in dieser finanziellen Situation zu stecken.”