- Neue globale Studie spiegelt Antworten von über 1.000 leitenden Bankführungskräften und mehr als 12.000 Verbrauchern zu ihren Prioritäten wider und identifiziert signifikante Diskrepanzen
- 70% der Bankvorstände geben an, dass eingebettete Finanzierung entweder Kern oder ergänzend zu ihrer Geschäftsstrategie ist, doch bieten nur 20% derzeit eingebettete Finanzierungslösungen an
- Ökosystem-Datenschutz und Sicherheitsherausforderungen als Top-zwei-Hindernisse für Innovation genannt
ARMONK, N.Y. und FRANKFURT, Deutschland, 14. September 2023 – Das IBM (NYSE: IBM) Institute for Business Value (IBV), in Zusammenarbeit mit dem Banking Industry Architecture Network (BIAN) und Red Hat, veröffentlichte heute die Ergebnisse einer neuen globalen Studie, die erhebliche Lücken zwischen den erklärten Prioritäten der befragten Bankvorstände und den Kunden, die sie bedienen, aufzeigt. Die Forschung untersucht, wie Kunden mit der digitalen Welt interagieren, und wie Banken in eingebettete Finanzierungen investieren, um Teil der Finanzreise zu werden, die Verbraucher auf ihren bevorzugten Plattformen erleben.
Eingebettete Finanzierung: Schaffung der überall und jederzeit verfügbaren Bank detailliert die Ergebnisse der Antworten von über 1.000 Führungskräften der Bankenbranche und mehr als 12.000 Verbrauchern auf fünf Kontinenten.
Eingebettete Finanzierung ist die Integration von Finanzprodukten und -lösungen in den Kundenpfad von Nicht-Finanzdienstleistungsunternehmen in einer Weise, die Reibungsverluste beseitigt und damit das Kundenerlebnis bereichert. Über 70% der befragten Branchenführer gaben an, dass eingebettete Finanzierung entweder Kern oder ergänzend zu ihren Geschäftsstrategien ist. Doch nur 20% sagten, dass sie derzeit eingebettete Finanzierungslösungen anbieten.
„Banken sehen sich mit einem doppelten Problem konfrontiert: Druck kommt von nicht-traditionellen Wettbewerbern wie den großen Techfins, die neue Standards für Kundenerwartungen gesetzt haben und bestrebt sind, diese Beziehungen zu vertiefen, und von Regulierungsbehörden, die offenes Banking fördern, um das Spielfeld auszugleichen und mehr Wettbewerb zu erzeugen“, sagte Shanker Ramamurthy, Global Managing Partner Banking & Financial Markets, IBM Consulting. „Der Aufbau einer modernen Hybrid-Cloud-Architektur, die einen einfachen Zugriff auf Daten im gesamten Unternehmen ermöglicht, die Fähigkeit, das Potenzial aufstrebender Technologien wie generativer KI zu nutzen, und die Teilnahme an einem robusten Ökosystem von Partnern ist von grundlegender Bedeutung für eine erfolgreiche Bankstrategie in der heutigen Branche.“
Während 80% aller befragten Verbraucher es derzeit vorziehen, ihr Gehalt einzuzahlen und ihre Ersparnisse bei traditionellen Banken zu halten, sind 16% der Befragten weltweit bereits damit einverstanden, die vollständige digitale Erfahrung mit filiallosen Institutionen zu machen. Viele Verbraucher suchen ein höheres Engagement ihrer Finanzinstitute, wobei 79% der jüngeren Befragten offen sind, Einblicke in bessere Möglichkeiten zum Sparen zu erhalten, und 75% offen sind für Anleitungen zum Investieren.
Sowohl Bankführungskräfte als auch Verbraucher nannten Sicherheit als ihre wichtigste Priorität, aber Bankführungskräfte überschätzten die Bedeutung von Peer-to-Peer-Zahlungen und Buy Now Pay Later (BNPL) im Vergleich zu den von Verbrauchern genannten Prioritäten, die gutes Kundenerlebnis als ihre zweithöchste Präferenz bezeichneten, gefolgt von Mobile-Wallet-Funktionalität und Belohnungen.
Auf der Grundlage der Studie verlangsamen Lücken in der Modernisierung der Technologieinfrastruktur, der Mangel an Application Programming Interface (API)-Standards und der Anteil der Ressourcen, die der Privatsphäre und Sicherheit gewidmet sind, den Fortschritt in Richtung der Verwirklichung der mit eingebetteten Finanzplattformen verbundenen Geschäftsmöglichkeiten und behindern das Potenzial exponentieller Technologien wie generativer KI.
„Es war noch nie so entscheidend für Banken, sich darauf zu konzentrieren, wie Finanzinstitute ihren Wettbewerbsvorteil erhöhen und das Kundenerlebnis verbessern können, das sie bieten. Die Ergebnisse der Forschung zeigen nur, wie viel Arbeit Banken noch vor sich haben, bevor sie dies erreichen können“, sagte Hans Tesselaar, Executive Director, BIAN. „Wir wissen jedoch aus der Arbeit, die wir mit unseren Mitgliedern durchführen, dass sie, bevor sie echte Änderungen an ihren Dienstleistungsangeboten vornehmen, zunächst die durch mangelnde technische Standards verursachten Hindernisse überwinden und einen kernlosen Bankansatz für die Transformation übernehmen müssen. Dies wird der Branche helfen, von jeder technologischen Entwicklung zu profitieren, um die Bank der Zukunft zu schaffen.“
Der vollständige Bericht kann hier heruntergeladen werden.
Das IBM Institute for Business Value, der Think Tank für Thought Leadership von IBM, kombiniert globale Forschung und Performance-Daten mit Expertenwissen von Branchendenkern und führenden Akademikern, um Erkenntnisse zu liefern, die Führungskräfte in Unternehmen schlauer machen. Weitere Thought Leadership von Weltklasse finden Sie unter: www.ibm.com/ibv
Über IBM
IBM ist ein führender Anbieter von Enterprise AI, Hybrid-Cloud-Architektur, Security und ESG-Erkenntnissen für den globalen Finanzdienstleistungssektor. Seine umfassende Branchenexpertise, sein umfangreiches Portfolio an Dienstleistungen und Lösungen und sein robustes Ökosystem von Fintech-Partnern ermöglichen Zusammenarbeit, Innovation und Kreation mit Kunden. Als vertrauenswürdiger Partner von Banken, Versicherungen, Kapitalmärkten und Zahlungsanbietern begleitet IBM Finanzinstitute bei allen Phasen ihrer digitalen Transformationsreisen durch IBM Consulting und liefert die bewährte Infrastruktur, Software und Dienstleistungen, die sie durch IBM Technology benötigen. Weitere Informationen finden Sie unter www.ibm.com/industries/financial-services.
Über BIAN
Die 2008 gegründete Banking Industry Architecture Network (BIAN) ist eine unabhängige, mitgliedergeführte, gemeinnützige Vereinigung, die darauf ausgelegt ist, ein gemeinsames architektonisches Rahmenwerk für Interoperabilitätsprobleme im Bankwesen aufzubauen und zu fördern. Das Ziel von BIANTM ist es, Betriebsfähigkeit und „einsatzbereite“ Definitionen für IT-Dienste in der Bankenbranche zu definieren.
Die Gemeinschaft von über 80 Mitgliedern konzentriert sich darauf, eine Standardlandschaft für Bankdienstleistungen zu schaffen und gleichzeitig konsistente Dienstdefinitionen, Detaillierungsgrade und Grenzen sicherzustellen. Dies wird den Banken helfen, eine Reduzierung der Integrationskosten zu erreichen und von einer Microservices-Architektur zu profitieren.
Finanzinstitute, Softwareanbieter, Beratungsunternehmen und Systemintegratoren sowie Technologiepartner sind eingeladen, dem Verband beizutreten und eine kollaborative Rolle mit anderen Branchenführern bei der Definition, dem Aufbau und der Implementierung von Bankplattformen der nächsten Generation zu spielen.
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